Crédito Rotativo : O Que É, Como Funciona e Como Evitar

O crédito rotativo é uma das principais causas de endividamento no Brasil, responsável por juros altíssimos e pela perda do controle financeiro de milhões de consumidores. Entender o que é, como funciona e, principalmente, como evitar o crédito rotativo é fundamental para quem quer manter a saúde financeira em dia.

Neste artigo, você vai descobrir tudo sobre o crédito rotativo e aprender estratégias práticas para nunca cair nessa armadilha.

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O que é crédito rotativo?

O crédito rotativo é uma linha de crédito automática que o banco disponibiliza quando o cliente não paga o valor total da fatura do cartão de crédito até a data de vencimento.

Como funciona?

• O cliente paga apenas uma parte da fatura (valor mínimo ou outro valor inferior ao total).
• O valor restante entra no crédito rotativo e passa a ser financiado com juros.
• Na próxima fatura, será cobrado o valor não pago, acrescido de juros e encargos.

Exemplo:
Se a fatura for de R$ 1.000 e o cliente pagar apenas R$ 200, os R$ 800 restantes entram no crédito rotativo com incidência de juros.

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Quais os riscos do crédito rotativo?

O grande problema do crédito rotativo é o custo extremamente elevado. No Brasil, as taxas de juros podem ultrapassar 300% ao ano, tornando-se uma das dívidas mais caras do mercado.

Principais riscos:

• Endividamento rápido: os juros se acumulam mês a mês, formando uma dívida impagável.
• Comprometimento da renda: o valor das parcelas pode crescer rapidamente, dificultando o pagamento.
• Negativação do nome: caso o cliente não consiga pagar, seu nome pode ser incluído em órgãos de proteção ao crédito.

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Quais são as regras do crédito rotativo?

Desde 2017, o Banco Central criou regras para tentar conter o crescimento das dívidas com o crédito rotativo:

• O cliente só pode permanecer no crédito rotativo por até 30 dias.
• Após esse prazo, o banco deve oferecer parcelamento da dívida, com condições mais vantajosas e juros menores.

Mesmo com as novas regras, o crédito rotativo continua sendo uma das formas mais caras de financiamento.

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Como evitar cair no crédito rotativo?

Evitar o crédito rotativo é fundamental para manter uma vida financeira saudável. Veja as principais estratégias:

1. Pague sempre o valor total da fatura

Essa é a regra número um! Sempre que possível, quite a fatura integralmente antes da data de vencimento para evitar os juros.

2. Controle os gastos com o cartão

Mantenha um limite pessoal de uso, inferior ao limite oferecido pelo banco, e registre todas as despesas para não extrapolar o orçamento.

3. Reserve uma parte da renda para emergências

Ter uma reserva de emergência evita que você dependa do crédito rotativo em situações imprevistas.

4. Cuidado com o parcelamento excessivo

Embora o parcelamento ajude no planejamento, pode comprometer a renda futura e gerar dificuldades para pagar a fatura integralmente.

5. Negocie com a instituição financeira

Se não conseguir pagar o total, entre em contato com o banco e busque alternativas de parcelamento com juros menores, evitando cair automaticamente no crédito rotativo.

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O crédito rotativo pode ser uma boa opção?

Em situações de emergência absoluta, pode ser uma alternativa temporária, mas deve ser evitado sempre que possível. O ideal é buscar empréstimos pessoais com taxas mais baixas ou usar a reserva financeira.

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Conclusão

O crédito rotativo do cartão de crédito é uma das principais armadilhas financeiras para quem não tem o hábito de controlar os gastos. Agora que você entende como ele funciona, pode adotar medidas para se proteger e manter suas finanças sob controle.

Lembre-se: o cartão de crédito deve ser um aliado, não um vilão! Use-o com responsabilidade e evite cair no crédito rotativo.

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